Vay Tín Chấp Ngân Hàng, Lãi Suất Thấp, Thủ Tục Đơn Giản

Vay tín chấp ngân hàng là gì?

Vay tiền tín chấp là một hình thức vay tiền tại ngân hàng mà ở đó bạn không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo cho khoản vay. Dựa vào thu nhập và sự tín nhiệm của bạn với các ngân hàng.

Ngân hàng sẽ cho bạn vay một số tiền có thể lên đến 600 triệu đồng. Trong đó, các khoản vay tầm vài chục triệu có tỷ lệ giải ngân cao nhất.

Tại sao nên vay tín chấp tại ngân hàng?

Khác với vay tiền online, vay tiền tín chấp bạn được làm việc, vay vốn lại ngân hàng uy tín. Không phải các công ty tài chính nên lãi suất sẽ thấp hơn so với vay tiền online.

Bạn sẽ được minh mạch về lãi suất, các khoản tiền phí được kê khai một các rõ ràng cho bạn dễ đọc và hiểu nhất.

Nhiều bạn có quan điểm cũ rằng vay tiền tín chấp tại ngân hàng giải ngân rất lâu. Bạn đã lầm, hiện nay nhiều ngân hàng bắt đầu đẩy mạnh vay tiền tín chấp cá nhân, cho nên hồ sơ vay của bạn đảm bảo sẽ được giải ngân trong vòng 2 ngày làm việc.

Các sản phẩm vay tín chấp nổi bật:

(Bạn có thể đăng ký vay nhiều tổ chức tín dụng cùng một lúc)

Vay tín chấp Shinhan Finance

Hạn mức vay từ 10 – 100 triệu.
Thời gian giải ngân từ 2 – 3 ngày.
Lãi suất chỉ từ 0,8 – 1,8%/tháng
Thời gian vay từ 12 – 48 tháng

Điều kiện và thủ tục

Đăng ký vay

Vay tín chấp VPBank

Hạn mức vay từ 20 – 200 triệu.
Thời gian giải ngân từ 2 – 3 ngày.
Lãi suất chỉ từ 1,2 – 3%/ tháng
Thời gian vay từ 12 – 60 tháng

Điều kiện và thủ tục

Đăng ký vay

Vay tín chấp UOB

Hạn mức vay lên đến 1,6 tỷ.
Thời gian giải ngân từ 2 – 3 ngày.
Lãi suất chỉ từ 1,25 – 3%/ tháng
Thời gian vay từ 12 – 60 tháng

Điều kiện và thủ tục

Đăng ký vay

Vay tín chấp Mcredit

Hạn mức vay lên đến 100 triệu.
Thời gian giải ngân từ 2 – 3 ngày.
Lãi suất chỉ từ 1,39%/ tháng.
Thời gian vay tối đa 36 tháng.

Điều kiện và thủ tục

Đăng ký vay

Vay tín chấp SHB Finance

Hạn mức vay từ 10 – 70 triệu.
Thời gian giải ngân từ 2 – 3 ngày.
Lãi suất chỉ từ 1,71%/ tháng
Thời gian vay từ 12 – 36 tháng

Điều kiện và thủ tục

Đăng ký vay

Vay tín chấp Mirae Asset

Hạn mức vay đến 100 triệu.
Thời gian giải ngân từ 2 – 3 ngày.
Lãi suất chỉ 1,5%/ tháng
Thời gian vay từ 12 – 60 tháng

Điều kiện và thủ tục

Đăng ký vay

Vay tín chấp VIB

Hạn mức vay lên đến x12 lương
Thời gian giải ngân trong 2 ngày
Lãi suất chỉ từ 1,3%/ tháng
Thời gian vay đến 5 năm

Điều kiện và thủ tục

Đăng ký vay

Vay tín chấp Mcredit

Hạn mức vay lên đến 100 triệu.
Thời gian giải ngân từ 2 – 3 ngày.
Lãi suất chỉ từ 1,39%/ tháng.
Thời gian vay tối đa 36 tháng.

Điều kiện và thủ tục

Hướng dẫn thủ tục vay tín chấp tại các ngân hàng

Bước 1: Lựa chọn khoản vay tiêu dùng tại MoneyHub.vn.
Bước 2: Bấm nút “Đăng ký”, nút này sẽ hiện ở cuối bài viết về sản phẩm tài chính bạn lựa chọn.
Bước 3: Đăng ký thông tin về khoản vay. Để thông tin cá nhân của bạn được bảo mật, chúng tôi sẽ điều hướng bạn sang website của ngân hàng. Bạn để lại thông tin khoản vay tại website đó.
Bước 4: Nhân viên của ngân hàng sẽ gọi lại tư vấn cho bạn và hướng dẫn bổ sung hồ sơ. Trễ lắm là trong vòng 24h làm việc sẽ gọi lại, bình thường tầm 30 phút đến 1h là đã gọi rồi.
Bước 5: Nhận tiền giải ngân. Bạn sẽ nhận được tiền từ 2 – 3 ngày làm việc.

Điều kiện để vay tín chấp tại ngân hàng và các công ty tài chính như thế nào?

Để vay được tiền bằng hình thức vay tín chấp tại các ngân hàng tại Việt Nam, bạn phải thỏa các điều kiện sau:

Độ tuổi của người đi vay từ 20 – 60 tuổi.
Là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
Có năng lực hành vi nhân sự.
Có công việc và thu nhập ổn định. Thu nhập từ tối thiểu 4,5 triệu đồng trở lên.
Không có nợ xấu hoặc nợ cần chú ý trong 2 năm gần nhất.

Hồ sơ cần chuẩn bị để vay tín chấp như thế nào?

Đơn đề nghị vay vốn, mẫu này nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn khi bạn đăng ký vay tiền.
Chứng minh nhân dân (CMND)/Hộ chiếu (Passport).
Sổ hộ khẩu / Tạm trú (KT3).
Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ chứng minh khác. (Tùy mỗi ngân hàng yêu cầu khác nhau).

Lãi suất vay tín chấp và chúng được tính như thế nào?

Khác với vay thế chấp, vay tín chấp có lãi suất cao hơn do hồ sơ vay chủ yếu dựa vào tín nhiệm giữa bạn với các ngân hàng, tổ chức tài chính.

Vay tín chấp tại ngân hàng: Lãi suất sẽ giao động ở mức 10% – 15%/năm.
Vay tín chấp tại các công ty tài chính: Lãi suất sẽ giao động từ 15% – 30%/năm.

Lãi suất chính thức sẽ phụ thuộc vào số tiền vay và thu nhập của bạn như thế nào nữa.

Đối với các hình thức vay tín chấp này, ngân hàng thông thường sẽ áp dụng cách thức trả theo dư nợ giảm dần. Để dễ hình dung thì nó giống như kiểu trả góp vậy á, mỗi tháng góp một ít cho đến hết nợ. Số tiền trả mỗi tháng sẽ giảm dần.

Những lưu ý quan trọng trước khi bạn vay tín chấp?

Cân nhắc vay số tiền vừa đủ, không nên vay tín chấp quá nhiều. Ví dụ như bạn cần đóng tiền học phí, bạn cần mua 1 chiếc xe máy. Chỉ nên vay vừa đủ với nhu cầu.
Trước khi đi vay nên tìm hiểu kỹ về lãi suất. Xem xét đến thời gian vay, khả năng tài chính của bản thân. Không nên vay thời gian quá dài cũng không quá ngắn, không kịp xoay sở tiền.
Nên chọn đơn vị cho vay uy tín, tránh vay tín chấp tại các app không rõ nguồn gốc hoặc bị phản ánh quá nhiều.
Nếu bạn trả trước hạn hoặc trả chậm sẽ bị tính phí phát sinh.

Những câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp?

Vay tín chấp ở đâu uy tín?

Nếu có thể, bạn hãy xếp chúng theo thứ tự ưu tiên là ngân hàng trước tiên, sau đó đến các công ty tài chính.

Cách nhận biết bọn cho vay nặng lãi?

Bọn cho vay nặng lãi thường né luật bằng cách chúng sẽ giảm lãi suất, thay vào đó bằng phí cao. Không có địa chỉ công ty rõ ràng, thường làm việc online.

Vay tín chấp tối đa được bao nhiêu tiền?

Vay tín chấp tại ngân hàng hạn mức thường rất cao hơn các công ty tài chính. Một số ngân hàng cho bạn vay số tiền lên đến 12 lần thu nhập của bạn. Do đó, số tiền vay phụ thuộc rất nhiều vào thu nhập của bạn.

Vay tín chấp có cần mua bảo hiểm hay không?

Thông thường, ngân hàng sẽ mua bảo hiểm khoản vay. Tuy nhiên, bảo hiểm khoản vay có giá trị rất thấp tầm vài trăm nghìn. Vay ít thì giá trị tiền bảo hiểm ít. Một số ngân hàng không yêu cầu bạn mua bảo hiểm khoản vay này luôn.

Làm công việc tự do, không có sao kê lương có vay được không?

Vẫn vay được. Không nhất thiết phải làm văn phòng, có nhận lương mới được vay. Ví dụ như khoản vay tại UOB chủ yếu dành cho các cá nhân bán hàng trên các trang thương mại điện tử Shopee, Lazada, Tiki…

Đang thất nghiệp, có vay tín chấp được không?

Không. Để vay tín chấp của ngân hàng, bạn cần phải có thu nhập, có việc làm ổn định.

Không có hợp đồng lao động chính thức có vay được không?

Không cần thiết phải có hợp đồng lao động chính thức. Chỉ cần có công ăn việc làm ổn định thôi.

Đang vay tín chấp tại ngân hàng này, có vay được của ngân hàng khác nữa không?

Được. Miễn là khoản vay tại ngân hàng khác không bị trễ hạn, nợ cần chú ý, hoặc nợ xấu. Và điều tiên quyết là thu nhập của bạn đủ để trả tiếp cho khoản vay thứ 2.

Đang vay trả góp điện thoại, xe máy có được vay tín chấp nữa không?

Vẫn được. Nhân viên ngân hàng, công ty tài chính sẽ thẩm định lại hồ sơ vay vốn của bạn. Miễn là thu nhập vẫn còn tốt để trả nợ.

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

Không. Không giống như vay tiền online. Nợ xấu bạn không thể vay tín chấp tại ngân hàng được. Tuy nhiên, nếu bạn đang nợ xấu có thể vay tiền tại F88.

Tôi muốn trả tiền vay trước hạn thì phải làm sao?

Các ngân hàng luôn sẵn sàng và welcome bạn tất toán khoản vay trước hạn. Có thể bạn sẽ bị tính phí tầm 3 – 5% số tiền còn nợ.

Hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng phụ trách hồ sơ của bạn để được hướng dẫn thủ tục trả tiền vay.

Độ tuổi để được vay tín chấp là bao nhiêu tuổi?

Thông thường, độ tuổi vay tín chấp sẽ từ 20 tuổi trở lên.

Nhận tiền giải ngân bằng cách nào?

Nếu bạn vay tín chấp tại ngân hàng, bạn sẽ được mở một tài khoản tại ngân hàng đó. Tiền sẽ giải ngân về tài khoản này và bạn ra rút thôi.

Còn nếu bạn vay tín chấp thông qua các công ty tài chính, tiền cũng sẽ được giải ngân qua tài khoản ngân hàng đứng tên bạn. Ngân hàng đó sẽ được công ty chỉ định, bạn chỉ việc mở tài khoản và cung cấp thông tin tài khoản cho họ thôi.