quỹ 401k

Quỹ hưu trí 401k là gì, Việt Nam có quỹ hưu trí không?

Khi tìm hiểu về tài chính, chắc hẳn nhiều bạn sẽ thắc mắc về khái niệm quỹ 401K là gì? Tại sao những triệu phú đô la thường hay nhắc đến, vậy cùng MoneyHub tìm hiểu nhé.

Quỹ hưu trí 401k là gì?

Quỹ hưu trí 401K hay còn có tên gọi khác là quỹ hưu trí tư nhân (Retirement Savings Account), được thành lập bởi các nước có nền kinh tế phát triển manh như Mỹ, Nhật… Trước tình hình nỗi lo về cạn kiệt tiền mặt, thì chính phủ các nước đã ủng hộ việc thành lập quỹ hưu trí tư nhân (401K) để dự trù việc trả lương hưu cho người dân tránh những rủi ro cần thiết.

Các chủ thể tham gia vào quỹ 401K là ai?

  • Các công ty: Là người sử dụng lao động và sẽ trích một phần thu nhập của nhân viên để đầu tư vào các quỹ 401K.
  • Người lao động: Là người lao động làm việc cho công ty và có nguyện vọng tham gia vào các quỹ hưu trí.
  • Các quỹ đầu tư: Là người sử dụng vốn của người tham gia để tiến hành đầu tư vào các kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cho người lao động.

Quỹ hưu trí 401K hoạt động thế nào?

Khi nhận lương thì công ty sẽ trích một phần lương trước khi đóng thuế từ 10% đến 20% tổng lương để bỏ vào quỹ.

Số tiền này sẽ được dùng để tích góp hoặc đem đi đầu tư vào chứng khoán, trái phiếu…, tùy thuộc vào sự lựa chọn của người lao động.

Đồng tiền được đem đi đầu tư bao giờ cũng sẽ mang đến lợi nhuận cao hơn, kèm theo đó cũng có rủi ro nhất định, thông thường nhân viên họ sẽ chia số tiền này thành nhiều hình thức đầu tư trong quỹ.

Ví dụ: Thu nhập của bạn là 100 triệu/năm nếu bạn bỏ vào đây 10% thu nhập tức 10 triệu/năm, thì số tiền này sẽ không bị đóng thuế, số tiền đóng thuế là 90 triệu, tuy nhiên khi chúng ta rút số tiền đầu tư này ra thì bị tính thuế (còn tính thuế như thế nào thì sẽ từng quốc gia quy định).

Lợi ích của Quỹ hưu trí 401K

Phúc lợi công ty

Khi tham gia vào quỹ 401K ngoài số tiền chúng ta đóng vào quỹ sẽ được các công ty hỗ trợ thêm một phần tiền bỏ vào quỹ này, số tiền bỏ vào nhiều hay ít tùy thuộc vào từng công ty, để có được sự hỗ trợ đó chắc chắn bạn phải có những điều kiện nhất định (thời gian gắn bó với công, hiệu quả trong công việc…).

Ví dụ: Số tiền bạn bỏ vào 10 triệu/năm thì công ty sẽ hỗ trợ từ 5 đến 10 triệu/năm (tức từ 50 đến 100 phần trăm số tiền bạn đóng vào mỗi năm) tức là sau 1 năm số tiền trong quỹ của bạn sẽ có từ 15 cho đến 20 triệu. Tuy nhiên số tiền các công ty bỏ vào đều có một hạn mức tối đa.

Giảm thuế

Số tiền bỏ vào quỹ 401K thì không được xem như là khoản thu nhập thông thường nên sẽ không bị tính thuế, chỉ tính thuế khi người lao động rút tiền ra khỏi quỹ. Tuy nhiên số tiền đóng thuế vẫn thấp hơn nhiều so với thu nhập từ tiền lương.

Bên cạnh đó thì số tiền bỏ vào quỹ sẽ được xem như khoản đầu tư sinh lợi với lãi suất hấp dẫn, nhưng được hưởng lợi rất nhiều từ việc tính thuế của chính phủ so với các khoản đầu tư thông thường khác như đầu tư cổ phiếu, trái phiếu …

An toàn

Khoản tiền đầu tư vào quỹ 401K sẽ được bảo vệ nghiêm ngặt trước những biến cố của tình hình kinh tế bởi đạo luật Đạo Luật Bảo Vệ Thu Nhập Hưu Trí Nhân Viên (ERISA – Employee Retirement Income Security Act), được thành lập vào năm 1974 nhằm duy trì quyền lợi tối đa của người lao động

Lợi ích của quỹ 401K
Lợi ích của quỹ 401K

Những trường hợp nào được rút tiền ra khỏi quỹ 401K?

Để rút được trọn số tiền từ quỹ hưu trí 401K, người lao động cần:

  • Phải đạt đủ tuổi từ 59,5 tuổi trở lên.
  • Người lao động chết hoặc không còn khả năng lao động.
  • Chứng minh được đang gặp phải tình trạng khó khăn về tài chính phân chia tài sản sau ly hôn.
  • Khi quỹ lương chi trả cho y tế hiện tại vượt quá 10% tổng quỹ lương.

Khi người lao động nghỉ việc tại công ty có mong muốn rút tiền từ quỹ hưu trí 401K thì sẽ phải nộp thêm khoản phí từ 10 đến 20 % số tiền rút ra, tùy thuộc vào quy định của từng quốc gia.

Bên cạnh đó người lao động còn có thể chuyển kế hoạch hưu trí sang 1 công ty khác khi nghỉ việc hoặc có thể chuyển qua quỹ hưu trí cá nhân phù hợp với mong muốn của mình.

Tuy nhiên trước khi đưa ra quyết định, cần tham khảo đầy đủ các thông tin cũng như là những quy định hiện hành đối với quỹ hưu trí 401K, để có những quyền lợi tốt nhất cho bản thân.
                                             

Sự khác nhau giữa quỹ 401K truyền thống và Roth 401K

Ngày nay quỹ 401K được chia làm 2 loại: 401K truyền thống và Roth 401K.

  • 401K truyền thống được thành lập vào năm 1978.
  • Roth 401K được thành lập vào năm 2006 được đặt theo tên của cựu Nghị Sĩ Hoa Kỳ William Roth, người đã tạo nền móng cho việc thành lập quỹ Roth 401K.

Đối với quỹ 401K thì người lao động sẽ bị tính thuế khi rút tiền ra từ quỹ, quỹ Roth 401K sẽ tính thuế trước khi tham gia vào quỹ.

Sự ra đời của quỹ Roth 401K chắc chắn sẽ có ưu điểm hơn so với 401K như người lao động sẽ chỉ tính thuế trước khi bỏ tiền vào quỹ, còn lợi nhuận thu được từ việc quỹ đem đi đầu tư chứng khoán, trái phiếu, lãi vốn … sẽ được miễn lãi khi rút ra.

Việt Nam có quỹ hưu trí nào không?

Ở Việt Nam quỹ hưu trí được thành lập 2013 theo thông tư số 115/2013/TT-BTC của Bộ Tài chính với tên gọi là quỹ hưu trí tự nguyện. Đây là loại hình đầu tư được tham gia đóng góp của cá nhân và doanh nghiệp (doanh nghiệp của người lao động).

Quỹ hưu trí tự nguyện Việt Nam được quản lý bởi các công ty quản lý quỹ,dưới sự giám định chặt chẽ từ Bộ Tài Chính. Nguồn tiền sinh lợi từ quỹ này đến từ việc mua trái phiếu chính phủ, chứng chỉ quỹ

Có nên đầu tư vào các quỹ hưu trí ở Việt Nam không?

Cũng giống như các quỹ hưu trí khác trên thế giới, quỹ hưu trí của việt nam ra đời với mong muốn tạo ra một hệ thống an sinh xã hội tốt cho người dân. Việc tham gia quỹ hưu trí tự nguyện tại Việt Nam sẽ giúp mọi người có được mức sống ổn định khi thu nhập bị giảm đi so với khi còn làm việc, những khoản đóng góp này sẽ tốt hơn so với mức Bảo hiểm xã hội chi trả.

Có thể thấy để có được cuộc sống an nhàn khi về hưu thì việc tích lũy tiền vào các quỹ hưu trí tại Việt Nam là điều đáng cân nhắc cho người lao động.

Mong là sau bài viết này các bạn sẽ hiểu được quỹ 401k là gì cũng như lên kế hoạch hưu trí cho bản thân mình.

Tài chính cá nhân là một trong những đam mê lớn nhất của mình. Trên con đường thành công của bất kỳ ai cũng đều phải trải qua bài toán tài chính cá nhân. Giải quyết được của cá nhân ắt sẽ giải quyết được bài toán của cả doanh nghiệp. Và giai đoạn cuối cùng của tài chính cá nhân đó là đầu tư.

Đăng ký
Notify of
guest

0 Bình luận
Inline Feedbacks
Xem tất cả bình luận